Pourquoi séparer l’épargne et le risque ?
Flexibilité pour le retrait anticipé
Avec un compte bancaire 3ᵉ pilier, vous avez la liberté de retirer vos fonds avant la retraite pour des besoins spécifiques, comme l’achat d’un bien immobilier ou le financement d’une activité indépendante. De plus, ouvrir plusieurs comptes vous permet d’échelonner les retraits et de réduire l’impact fiscal. En revanche, un contrat d’assurance ne vous offre pas cette souplesse.
Des opportunités d’investissement plus diversifiées
Les banques proposent une large gamme de profils d’investissement pour vos comptes 3ᵉ pilier, allant des stratégies prudentes à des options plus dynamiques. Ces possibilités permettent de faire fructifier votre épargne en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs. Un contrat d’assurance, lui, est souvent limité à des rendements plus modestes, ce qui freine la croissance de votre capital.
Le mythe de la libération des primes
Certains soutiennent que les contrats combinés sont plus sécurisants, car en cas d’invalidité, l’assureur prend en charge vos primes jusqu’à l’échéance. Bien que cela semble attractif, c’est une fausse bonne idée. Ce besoin peut être couvert facilement par une assurance risque dédiée, avec un coût bien plus compétitif. Vous gardez ainsi une flexibilité totale pour votre épargne tout en assurant votre protection.
La bonne stratégie en 3 étapes
Déterminez précisément vos besoins en assurance
Calculez la couverture nécessaire pour protéger vos proches en cas de décès ou d’invalidité, sans ajouter des options inutiles.
Choisissez une assurance dédiée au risque
Optez pour un contrat exclusivement axé sur la couverture des risques, sans intégrer d’épargne, pour éviter les rigidités inutiles.
Investissez votre épargne dans des comptes bancaires 3ᵉ pilier
Répartissez vos économies sur plusieurs comptes bancaires pour maximiser la flexibilité, optimiser votre fiscalité et bénéficier d’opportunités d’investissement plus rentables.
Pourquoi tout mettre en assurance est une erreur courante ?
Les contrats combinés sont souvent mis en avant car ils génèrent de généreuses commissions pour les conseillers. Mais cette solution est rarement dans votre intérêt. Vous perdez en souplesse, en rendement, et en contrôle sur vos fonds, tout en payant plus cher pour des garanties parfois superflues.
Prenez le contrôle de votre prévoyance
Ne tombez pas dans le piège d’une prévoyance rigide et coûteuse. En séparant l’épargne et le risque, vous optimisez votre capital et votre flexibilité tout en bénéficiant de la couverture dont vous avez réellement besoin.
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